Aizdevums no Sberbank individuālajam uzņēmējam biznesa uzsākšanai no nulles. Biznesa kredīts bez ķīlas un galvotājiem

Būsim godīgi, mūsdienu dinamiski augošais kreditēšanas tirgus topošam uzņēmējam dod maz iespēju iegūt starta investīcijas.

Izņēmums ir aizdevums "Biznesa sākums" Sberbank. Viņu apbrīno un apvaino uzņēmēji, aizmirstot, ka šī ir tikai iespēja, kuru jāprot izmantot.

Pēdējo reizi šāda iespēja Krievijas uzņēmējiem tika dota deviņdesmitajos gados. Bet tad viss bija daudz vienkāršāk: strauji augošā inflācija faktiski devalvēja parādus.

Šodien kredīts būs jāatmaksā kopā ar procentiem. Mūsu vietnes pārstāvji apmeklēja Starptautisko franšīzes izstādi, kur Sberbank pārstāvis atbildēja uz viesu jautājumiem.

Kādas perspektīvas paver “Biznesa sākums”.

Kredītu biznesa attīstībai ir viegli saņemt jebkurā bankā. Ja uzņēmējam ir viena tirdzniecības vieta, viņš var pretendēt uz aizdevuma saņemšanu, kas ļaus izveidot vēl 5 līdzīgas tirdzniecības vietas vai atvērt jaunu virzienu.

Cita lieta ir ņemt kredītu starta kapitālam. Vēl nesen to oficiāli nebija iespējams izdarīt.

Vai aizdevums biznesa plānam šodien ir kļuvis par realitāti?

galvenais mērķis programmas "Biznesa sākums"- dot iespēju jaunajiem uzņēmējiem pašrealizēties. Krievijas pilsoņi vecumā no 20 līdz 60 gadiem, kuriem nav funkcionējošas juridiskas personas vai individuālā uzņēmēja un kuriem nepieciešams sākuma kapitāls, varēs saņemt Sberbank aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai.

Vai ir iespējams pieteikties aizdevumam, ja jau ir bizness, bet darbs netiek veikts?

Šodien uzņēmēji, kuru uzņēmumi ir bijuši neaktīvi 3 mēnešus, var saņemt kredītu biznesa attīstībai - šīs programmas ietvaros banka izsniedz kredītus jaunatvērtiem vai pat nestrādājošiem uzņēmumiem (uzņēmējiem).

Kāds ir aizdevuma mērķis?

Programmas “Biznesa sākums” ietvaros tiek izsniegti līdzekļi uzņēmuma atvēršanai franšīzes sistēmā. Tāpat ir iespējams saņemt kredītu saskaņā ar biznesa plānu, kuru izstrādās bankas partneris.

Kas jums jāzina uzņēmējam, kurš nolemj ņemt kredītu franšīzes iegādei.

Pirms izlemjat atvērt franšīzes biznesu, jums vajadzētu uzzināt, ka:

• 1. Pie ieejas jums būs jāmaksā vienreizēja nodeva, kas var svārstīties no 10 tūkstošiem rubļu līdz 1 miljonam rubļu;
• 2. Par franšīzes (zīmola, tehnoloģijas u.c.) izmantošanu tiek maksāta autoratlīdzība (komisija).

Kredītnauda tiek izsniegta darbības sākumā, kas ietver:

• – telpu noma;
• – telpu remonts;
• - tirdzniecības aprīkojums, ja nepieciešams;
• - reklāmas programmas.

Investīciju posms ilgst 1-3 mēnešus. Šajā periodā var ieguldīt arī citus izdevumus, piemēram, algas. Šī perioda beigās uzņēmumam jādarbojas ar saviem ienākumiem.

Vai ir iespējams patstāvīgi izvēlēties franšīzi?

Jā, bet tikai no bankas iepriekš atlasītā uzņēmumu saraksta. Banka sadarbojas ar vairākiem uzticamiem uzņēmumiem, kuriem ir vairākas tirdzniecības vietas, t.i. ir pieredze biznesa tehnoloģiju pārnesē.

Kas var gūt labumu no programmas?

Kādas bankas prasības izvirza aizņēmējam?

Pašlaik Sberbank kredītu franšīzei izsniedz Krievijas Federācijas iedzīvotājiem vecumā no 20 līdz 60 gadiem, reģistrētiem (svarīgi: atļauta pagaidu reģistrācija) reģionā, kurā uzņēmums atradīsies vismaz sešus mēnešus, vēlams ilgāk. nekā gadu.

Piemēram, Ņižņijnovgorodā reģistrēts pilsonis var labi atvērt biznesu Maskavā. Lai to izdarītu, jums būs jāizsniedz pagaidu reģistrācija galvaspilsētā.

Cik daudz naudas Sberbank aizdod franšīzei?

Maksimālā aizdevuma summa franšīzei ir 3 miljoni rubļu, bet ne vairāk kā 80% no biznesa, minimālā ir 100 tūkstoši rubļu. Piemēram, ja biznesa izveidei nepieciešami tikai 2 miljoni, tad banka piešķirs 1,6 miljonus, un uzņēmējam pašam jāiegulda 400 tūkstoši.

Cik ilgs ir aizdevums un cik tas maksās?

Maksimālais aizdevuma termiņš ir 3,5 gadi. Uz laiku no 2 līdz 3,5 gadiem banka nodrošina naudu ar 18,5%. Uz laiku līdz 2 gadiem nauda tiek nodrošināta ar 17,5%

Krievija un Ukraina ir pirmais solis veiksmīga biznesa uzsākšanai ar vieglu un vienkāršu sākumu.

Lēmuma par franšīzes iegādi pieņemšana ir nepieciešama, ievērojot sadaļas profesionālas rekomendācijas:

Jūs varat lasīt par jaunākajām ziņām un tendencēm franšīzes biznesā

Sberbank franšīzes aizdevuma kļūmes un smalkumi

Vai Sberbank aizdevums mazajiem uzņēmumiem ir paredzēts tikai individuāliem uzņēmējiem vai arī juridiskām personām?

Sberbank izsniedz aizdevumus divās juridiskās formās:

• - Sabiedrība ar ierobežotu atbildību;
• - individuālais uzņēmējs.

Vai man ir nepieciešams īpašums kā ķīla, lai saņemtu aizdevumu?

Lai iegādātos franšīzi uz kredīta, ķīla nav nepieciešama, bet par aizņēmuma līdzekļiem iegādātais īpašums būs ķīlas priekšmets.

Vai aizņēmējs par saistībām atbild ar visu savu mantu vai tikai ar atvērta uzņēmuma mantu, un vai ir nepieciešami kredīta galvotāji?

Ja aizdevumu izsniedz SIA, dibinātājus kā galvotājus iesaista Sberbank.

Protams, ne visi uzņēmuma dibinātāji darbosies kā galvotāji. Banka izvēlēsies to, kuras daļa pamatkapitālā būs lielāka nekā pārējām.

Ja vairāki līdzdibinātāji ir pārstāvēti ar vienādām akcijām, tad izvēli var izdarīt pats klients. Tāpat pēc klienta pieprasījuma iespējams iesaistīt visus dibinātājus. Visi galvotāji ir finansiāli atbildīgi, kā privātpersonas, t.i. atbild ar visu savu mantu.

Ja franšīzes kredītu izsniedz individuālais uzņēmējs, tad kā galvotājiem priekšroka tiek dota laulātajiem, pēc tam brāļiem vai māsām un tikai visbeidzot personām, kuras nav tuvi radinieki.

Nepiederoša persona var darboties kā galvotājs, ja tuvākie radinieki neatbilst prasībām, ko Sberbank uzliek galvotājiem:

• – vecums no 20 līdz 60 gadiem;
• - Krievijas Federācijas iedzīvotājs;
• – reģistrācijas pieejamība ne tālāk kā 100 km attālumā no darījuma vietas.

Ja galvotājs ir cita persona, nevis aizņēmējs, piemēram, aizņēmējs ir viens dibinātājs un galvotājs ir cits, tad no galvotāja ir nepieciešams 2-NDFL sertifikāts.

Mūsu vietnes sadaļā varat izpētīt citu uzņēmēju daudzo pieredzi, kuri ir izveidojuši savu veiksmīgo biznesu ar franšīzi:

Veiksmīgākais un informatīvākais gadījums pēc Russtarup portāla redaktoru domām:

Tiek prezentēta interesanta pieredze uzņēmējdarbības veidošanā franšīzes programmas ietvaros

Kādas ir ienākumu prasības galvotājam?

Banka neanalizē galvotāja ienākumus, taču šajā amatā var darboties tikai nodarbināta persona. Galvotāja stāžam pēdējā darba vietā jābūt vismaz 3 mēnešiem.

Franšīzes devēja izvēle, saskaņā ar kuru aizdevums tiek izsniegts

Sberbank piedāvā 75 franšīzes, un šis saraksts nepārtraukti paplašinās. Dārgo lielpilsētu projektu sarakstu papildina uzņēmumi no reģioniem, piemēram, dāvanu veikals TOMAT vai pārtikas uzņēmums Yanta.

Varat arī ņemt naudu saskaņā ar kādu no 10 standarta biznesa plāniem.

Šogad populārākās bija šādas franšīzes:

• - rotaļlietu veikals bērniem "BEGEMOTIK", kas piesaista ar ļoti zemu vienreizēju maksu, kas šodien ir 15 tūkstoši rubļu, un pozitīvu pieredzi darbā ar vairāk nekā 140 franšīzes ņēmējiem;
• – restorāns SUBWAY, kā arī ātrās ēdināšanas industrija kopumā ir viena no veiksmīgākajām un populārākajām franšīzēm;
• – 2 optikas saloni – OKVision un Aykraft, piedāvājot produktus, kurus iecienījuši lielpilsētu jaunākās paaudzes pārstāvji;
• – Autodevice auto aksesuāru veikals piesaista ar ieeju bez maksas – nav vienreizējas maksas vai honorāra;
• – nekustamo īpašumu aģentūra HIRSCH;
• - sarakstā ir arī vairāki apģērbu veikali: Jeans Superprice, BIZZARRO, Stillini (bērniem un pusaudžiem) un Parisian (apakšveļa).

Banku pārstāvji iebilst, ka to cilvēku skaits, kuri vēlas iegādāties franšīzi uz kredīta, nemaz nav atkarīgs no pieejamības. Franšīzes devējam strādā reputācija, kā arī spēja un vēlme sadarboties ar jaunu partneri.

Noskatieties video: Sberbank franšīzes aizdevuma programma

Gala rezultāts ir abu pušu pūļu summa – 50x50. Franšīzes devējs, atverot biroju simtiem kilometru attālumā no galvenā uzņēmuma, cenšas to nodot tā īpašnieka rokās, kurš ir personīgi ieinteresēts panākumos, nevis algota vadītāja rokās.

Franšīzes ņēmēji, pieņemot lietas, var paļauties uz gatavu biznesa tehnoloģiju. Jums nevajadzēs no nulles izveidot pieprasītu sortimentu, apmācīt personālu, meklēt tirgotājus un dizainerus joprojām mazam uzņēmumam.

Jūs varat vienkārši pievienoties komandai. Tajā pašā laikā jums ir jāsaprot, ka franšīzes devējs nevarēs sniegt nekādu palīdzību attāluma laikā, un jums būs patstāvīgi jāpieņem nestandarta lēmumi nestandarta situācijās.

Izvēloties franšīzes devēju, jāņem vērā, ka riska samazināšana vecākā partnera pieredzes dēļ ir iespējama tikai tad, ja izvēlētajā uzņēmumā ir pieredzējuši speciālisti, kas palīdzēs novērtēt tirgu un sastādīt biznesa plānu.

Pretējā gadījumā franšīzes ņēmējam tiks piešķirta dīlera loma, kas ar visām grūtībām tiek galā pats, taču vienreizējā maksa šajā gadījumā ir minimāla un bieži vien tās nav vispār.

Lai saņemtu aizdevumu, Krievijas Federācijas teritorijā ir jābūt rentablam biznesam, kura darbības laiks ir vismaz 3 mēneši - tirdzniecībai, vismaz 6 mēneši - cita veida darbībām un atsevišķiem produktiem. - vismaz 12 mēneši. Sezonālām aktivitātēm arī aktivitātes ilgumam jābūt vismaz 12 mēnešiem. Pēc tam, kad banka pieņem pozitīvu lēmumu par aizdevuma piešķiršanu, klientam ir jāatver norēķinu konts Krievijas Sberbank (tas ir priekšnoteikums).

Vai ir iespējams saņemt Sberbank kredītu biznesa attīstībai bez ķīlas?

Jā, uzņēmumi un mazo uzņēmumu īpašnieki, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 60 miljonus rubļu. Sberbank nodrošina aizdevumu "Trust", kas ļauj ātri saņemt nepieciešamo finansiālo atbalstu bez ķīlas gan aktuālo problēmu risināšanai, gan biznesa attīstības plānu īstenošanai. Individuālie uzņēmēji un mazie uzņēmumi ar gada ieņēmumiem no 60 līdz 400 miljoniem rubļu. var izmantot Business Trust nenodrošinātu aizdevumu jebkuram uzņēmējdarbības mērķim.

Cik ātri banka pieņem lēmumu piešķirt kredītu mazam uzņēmumam?

Ātrajiem kredītiem mazajiem uzņēmumiem (“Doverie”, “Express-Hipotēka”) banka pieņem lēmumu par aizdevuma pieteikumu 3 darba dienu laikā no pilnas dokumentu paketes iesniegšanas dienas. Pārējiem aizdevuma produktiem aizdevuma pieteikuma izskatīšanas termiņš parasti ir ne vairāk kā 8 darba dienas no pilnas dokumentu paketes iesniegšanas dienas.

Kādas ir ķīlas prasības mazo uzņēmumu aizdevumiem no Sberbank?

Sberbankā var saņemt gan bezķīlas aizdevumus "Trusts" un "Business Trust" mazajiem uzņēmumiem jebkuram mērķim, kā arī mērķkredītus ar dažāda veida ķīlu. Piemēram, kredītam transportlīdzekļu un tehnikas iegādei “Biznesa aktīvs” iegādātais transports vai tehnika kalpo kā ķīla, “Express-Ipotēka” kredītam - iegādāts nekustamais īpašums, bet kredītam “Biznesa nekustamais īpašums” - iegādāts vai piederošs nekustamais īpašums. Papildu prasība šo kredītu nodrošinājumam ir fiziskas vai juridiskas personas galvojums.

Bankas garantijas

Vai ir viegli saņemt bankas garantiju?

Bankas garantijas iegūšana ir pavisam vienkārša. Īpaši, lai nodrošinātu valsts līgumu izpildi. Individuālie uzņēmēji un mazie uzņēmumi, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu, var izsniegt bankas garantiju no Sberbank. Lai izsniegtu bankas garantiju, sazinieties ar Sberbank kreditēšanas nodaļu (teritoriālo banku, filiāli) un iesniedziet nepieciešamos dokumentus.

Cik ilgi aizņem bankas garantijas izsniegšanas process?

Lēmuma pieņemšanas un bankas garantijas izsniegšanas process valsts līgumiem parasti ilgst ne vairāk kā vienu darba dienu no pilnas dokumentu paketes iesniegšanas brīža. Bankas garantijas saņemšana nevalstiskajiem līgumiem var aizņemt ilgāku laiku - piemēram, apmēram 5 darba dienas no brīža, kad klients iesniedz pilnu dokumentu paketi garantijas izsniegšanai bez ķīlas. Ja nepieciešams nodrošināt depozītu, termiņš var tikt pagarināts.

Vai saskaņā ar valsts līgumu ir iespējams saņemt bankas garantiju?

Sberbank sniedz bankas garantijas saskaņā ar valdības līgumiem. Lēmuma pieņemšanas un garantijas sniegšanas termiņš parasti ir ne vairāk kā viena darba diena no brīža, kad klients iesniedz pilnu dokumentu paketi.

Uzņēmumu īpašnieki var ne tikai atvērt norēķinu kontu Sberbank, bet arī savienot vairākus pakalpojumus, kas padarīs to pārvaldību vienkāršāku un daudzpusīgāku. Daudzi maksas un bezmaksas papildinājumi gaida ikvienu, kas vēlas izmantot piedāvājumu. Tas viss ir pieejams Sberbank. Sberbank Start pārvaldības programma ļauj izmantot pakalpojumus automātiskajā režīmā.

Kā tas tiek darīts?

Konta izveidošanā nav nekā sarežģīta. Lai aizpildītu pieteikumu, klientam ir jābūt tikai dokumentiem. Tas prasīs apmēram 5-10 minūtes. Lai reģistrētos un saņemtu numuru, nepieciešams:

1. Izvēlieties konta veidu.
2. Ievadiet organizācijas informāciju.
3. Iesniedziet veidlapu apstrādei.

Pārvaldiet savu biznesu ērti un vienkārši!

Kredītu organizācijas oficiālajā vietnē varat redzēt Sberbank Business Start programmas aprakstu, izvēlēties sev piemērotāko likmi un iesniegt tiešsaistes pieteikumu, lai pievienotos programmai.

Konta numurs tiek ģenerēts un nosūtīts 5 minūšu laikā uzreiz pēc pieteikuma iesniegšanas. Nav īpašu prasību. Taču klients gūst daudz priekšrocību.

Lai gan Sberbank konta numuru varat iegūt 5 minūtēs, darbības ar to pagaidām būs ierobežotas. Pēc tiešsaistes atvēršanas tas jau pastāvēs. Bet, lai iegūtu pilnīgu piekļuvi visām funkcijām, klientam ir jāiziet pārbaude, tas ir, visi anketā norādītie dati jāapstiprina ar dokumentiem. To nav iespējams izdarīt, izmantojot internetu: Sberbank šādu iespēju neparedz. Lai nokārtotu verifikāciju, jums personīgi jāierodas bankas filiālē.

Priekšrocības, savienojot kontu ar Sberbank

Sberbank sola īpašus pakalpojumu nosacījumus ikvienam, kurš pievieno uzņēmuma kontu programmā Sberbank Business Start. Starp daudzajām priekšrocībām ir šādas:

• Dārgi bonusi par veicināšanu, izmantojot tiešsaistes reklāmu.
• Mobilās bankas pievienošana tālrunī.
• Internetbankas izmantošana un jaunas aplikācijas un platformas, kuras pašlaik izstrādā Sberbank. Piemēram, konta pārvaldība caur pulksteni ir pieejama jau šodien.
• 24/7 klientu atbalsts, izmantojot daudzkanālu tālruni.
• Visi nepieciešamie biznesa pakalpojumi, kurus var iespējot vai atspējot pēc vēlēšanās.

Internetbanka un mobilā banka uzņēmumu īpašniekiem programmas Sberbank Credit Business Start ietvaros tiek pieslēgtas bez maksas. Tāpat nav jāmaksā komisijas maksa par maksājumiem budžetā, līdzekļu iemaksāšanu norēķinu kontā no jebkura avota, izraksta saņemšanu par darījumiem Sberbank.

Nav iespējams atvērt savu biznesu bez sākotnējiem ieguldījumiem, jautājums ir, kur ņemt naudu, lai sāktu. Aizdevums Business Start uzņēmējiem no Sberbank ļaus pieteikties aizdevumam uzņēmuma atvēršanai no nulles. Piedāvājuma galvenā konkurences priekšrocība ir tā, ka tam nav analogu, jo bankas ļoti nelabprāt kreditē topošos biznesmeņus. Bet programmai ir arī citas funkcijas, par kurām jums jāzina.

Bizness no nulles ar Sberbank ir aizdevums atvēršanai, kas aizņēmējam dos nepieciešamo finansiālo bāzi, lai sāktu. Projekta izveides galvenais mērķis bija samazināt iespējamos riskus, kas saistīti ar sava biznesa uzsākšanu topošajiem uzņēmējiem. Tā kā aizdevumi tiek sniegti franšīzes shēmās, aizņēmējs tiek aicināts vispirms izlasīt projekta multimediālo prezentāciju un pēc tam iesniegt pieteikumu.

Svarīgs. Sberbank "Biznesa sākums" ir franšīze. Riski šīs sadarbības shēmas ietvaros ir minimāli, taču tas nenozīmē, ka tie nepastāv.

Lai saņemtu aizdevumu, aizņēmējam ir jāatbilst vairākām prasībām:

1. Ir vismaz 20% no summas, lai sāktu. Līdzekļu pieejamību banka uzskata par maksātspējas pierādījumu.
2. Pašreizējā laikā nevadiet savu biznesu. Programmā var piedalīties bijušie uzņēmēji, kuri oficiāli beidza darbību pirms 3 mēnešiem vai vairāk.
3. Neesi jaunāks par 20 un ne vecāks par 60. Citu vecuma kategoriju personas netiek ieskaitītas.

Tāpat nekavējoties būs jāiziet multimediju kurss par finanšu pratības pamatiem. Materiāli tiek nodrošināti bez maksas, pamatojoties uz apmācību rezultātiem, aizņēmējam būs jānokārto tests, kas noteiks viņa finanšu pratību.

Var izmantot garantiju – tas palielinās pieteikuma apstiprināšanas iespējas. Kā ķīlu atļauts piesaistīt uzņēmuma aktīvus, kas iegādāti par kredīta līdzekļiem.

Reģistrācijas nosacījumi un nosacījumi

Lai saņemtu aizdevumu no Sberbank biznesa atvēršanai, topošajam uzņēmējam būs jāaizpilda anketa un jāsavāc pilns dokumentu komplekts. Militārpersonām nepieciešama biļete, reģistrācijas apliecība. Tāpat banka interesēsies par topošā uzņēmuma finanšu dokumentāciju – esiet gatavs to nodrošināt.

Nodarbinātajiem darbiniekiem ir jānoformē 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidlapa par pēdējo trīs mēnešu periodu. Ja aizņēmējam iepriekš bija individuālā uzņēmēja statuss, viņam būs nepieciešama nodokļu deklarācija.

Prasības aizņēmējam

Sberbank ir gatava izsniegt aizdevumu mazajiem uzņēmumiem no nulles stingri ar noteiktiem nosacījumiem - prasības aizņēmējiem ir diezgan stingras. To var saprast, jo finanšu institūcija cenšas minimizēt riskus, saņemt atmaksas garantiju, un jauni uzņēmumi ļoti bieži izdeg jau atvēršanas gadā.

Prasības aizņēmējam:

• vecuma ierobežojums no 20 līdz 60 gadiem;
• pašu kapitāla pieejamība startam (vismaz 1/5 no nepieciešamās summas);
• uzņēmēja statusa neesamība attiecīgajā brīdī;
• obligāta apmācības iziešana multimediju programmā ar ieskaiti (kurss ir bezmaksas, arī testēšana).

Pats kredīts tiek sniegts kā franšīzes iegāde vai gatavs biznesa plāns. Ja summa ir ļoti liela, visticamāk, banka prasīs galvojumu vai ķīlu. Noguldījumam jābūt apdrošinātam (sīkāk pastāstīs bankas iestādes darbinieks).

Aizdevuma saņemšanas posmi

Aizdevums mazam uzņēmumam no nulles Sberbank tiek izsniegts vairākos posmos:

1. Aizņēmēja datu pārbaude, to atbilstība programmas prasībām.
2. Iepriekšēja aizdevuma apstiprināšana un atbilstošas ​​vēstules saņemšana no franšīzes devēja.
3. Franšīzes devēja piekrišanas apliecinājums (stingri rakstiski), ka viņš ir gatavs iegādāties aktīvus to turpmākai izmantošanai finanšu līdzekļu apritē.
4. Dokumentu par uzņēmumu - reģistrācijas apliecība, statūts, dibināšanas dokumenti - nodrošināšana, ko veic juridiska persona vai individuālais uzņēmējs.

Kad tas viss izdarīts, atliek gaidīt lēmumu. Parasti pieteikuma izskatīšana aizņem 3 darba dienas.

Svarīgs. Sarežģītākie kredīta saņemšanas posmi ir pārrunas ar franšīzes devēju un bankas izstrādātā biznesa plāna iespējamības pierādīšana. Gatavojieties tiem.

Lēmums par pieteikumu būs atkarīgs no franšīzes devēja amata, aizņēmēja pozitīvās prakses agrāk atmaksāt līdzekļus bankās, ķīlas aktīvu pieejamības un ienākumu vēstures. Starp citu, attieksme pret algas klientiem vai uzņēmējiem, kurus iepriekš apkalpoja Sberbank, ir lojālāka. Tiek veikts arī stingrs un detalizēts nākotnes projekta rentabilitātes novērtējums.

Pieteikšanās aizdevumam franšīzes iegādei

Lai saņemtu aizdevumu, sazinieties ar banku ar pieteikumu, iesniedziet dokumentus. Pēc iepriekšējas apstiprināšanas, pieteikuma izskatīšanas, jums tiks sniegta atbilde. Mēģiniet nekavējoties nodrošināt nepieciešamos papīrus, pretējā gadījumā process var aizkavēties.

Video: Sberbank franšīze "Biznesa sākums".

Franšīze ir īpašs komercdarbības veids, ko veic franšīzes devējs. Kontrolējošais uzņēmums sniedz atbalstu uzņēmējdarbības uzsākšanai, bet arī nosaka noteiktus ierobežojumus darbības veikšanai.

Pieprasītie dokumenti

Lai piedalītos programmā Business Start, sagatavo:

• anketa veidlapā (banka to jums izsniegs);
• pase ar uzturēšanās atļauju;
• dibināšanas dokumentācija;
• papildu ienākumu apliecinošs dokuments, ja tāds ir;
• dokumenti galvotājam;
• vērtspapīri par īpašumu, kas nodots kā nodrošinājums bankai;
• sertifikāts 2-NDFL, ar nosacījumu, ka topošais aizņēmējs ir oficiāli nodarbināts.

Pamatojoties uz šiem vērtspapīriem, banka un franšīzes devējs pieņem lēmumu piešķirt prasīto summu uzņēmuma atvēršanai un vadīšanai. Ja lēmums ir pozitīvs, tiek izsniegts aizdevums.

Biznesa plāna piemērošana

Sberbank izsniedz aizdevumus saskaņā ar biznesa plānu - tipisku pašas bankas izstrādātu plānu. Pašlaik ir trīs iepakojumi:

• Elite;
• Ekonomika;
• Vidus.

Norādījumi, kas pieejami aizdošanā - uzkopšana, ēdināšana, konditoreja, skaistumkopšanas salons, frizētava, cepšana. Pašlaik nav citu programmu.

Neskatoties uz to, ka strādāsiet franšīzes devēja vadībā, jums nebūs viņam jāmaksā iestāšanās maksa. Nav arī honorāru (ikmēneša maksājumu).

Uzņēmējs var vadīties pēc savas stratēģijas. Franšīzes devējam nav jāmaksā ikmēneša autoratlīdzība. Programmai ir arī riski, galvenokārt finansiāli. Jūs pats nodarbosities ar veicināšanu, taču jums nebūs jāsaskaņo biroja atrašanās vieta, biznesa plāni, preču un pakalpojumu cenas ar galveno organizāciju.

Aizdevuma priekšrocības un riski

Uzņēmējdarbības kreditēšanai, lai sāktu Sberbank no nulles, ir savas priekšrocības un trūkumi. Strādājot līguma ietvaros, uzņēmējam tiek uzlikti zināmi pienākumi un ierobežojumi, taču viņš var saņemt kredītu par nepieciešamo summu biznesa uzsākšanai, un franšīzes devēja iejaukšanās šai shēmai būs minimāla. Noslēdzot aizdevuma līgumu, uzņēmējs saņem rentablu biznesa modeli – ar to, protams, var izdegt, taču ar kompetentu pieeju riski to darīt būs minimāli.

Shēmas priekšrocības:

1. Pielietojot franšīzes devēja pieredzi un attiecīgi samazinot finansiālos zaudējumus.
2. Spēja sniegt pakalpojumus, pārdot preces, izmantojot franšīzes devēja vārdu, reputāciju. Tas ir, jūs saņemat reklamētu zīmolu.
3. Nepārtraukta apmācība, atbalsta sniegšana darbinieku apmācību laikā.
4. Labi izveidotas piegādes ķēdes, kontakti ar darbuzņēmējiem.
5. Iespēja izvēlēties franšīzes devēju (sarakstu nodrošina banka)

Jūs varat ierosināt citu franšīzes devēju, un Sberbank izskatīs viņa kandidatūru, taču šādu pieteikumu izpilde aizņem vairāk laika.

Svarīgs. Sberbank ir vienīgā banka valstī, kas strādā ar franšīzes shēmām.

Shēmai ir arī riski. Uzņēmums var izputēt tāpat kā jebkurš cits, taču bankai nauda joprojām ir jāatdod. Izmaksas var būt lielas un radīt slogu uzņēmēja budžetam. Arī par reklāmas kampaņām būs jāmaksā pašam. Tāpēc iesakām vispirms izsvērt visas shēmas priekšrocības un trūkumus, izvērtēt biznesa plāna ienesīgumu un aprēķināt optimālos ikmēneša maksājumus.

Uzsākot uzņēmējdarbību, daudzi uzņēmēji saskaras ar biznesa kredīta saņemšanas problēmu. Pirmkārt, ne katra banka izsniedz šādus aizdevumus. Otrkārt, kreditēšanas nosacījumi ir tik neizdevīgi uzņēmējam iesācējam, ka viņš nevar atļauties ņemt naudu no bankas. Par laimi, ir diezgan lojāli aizdevumi neliela biznesa uzsākšanai. Tos nodrošina plaši pazīstama finanšu iestāde - Sberbank.

Lapas saturs

Mazo uzņēmumu kreditēšanas riski

Kāpēc bankas tik nelabprāt finansē jaunos uzņēmējus? Tas viss ir saistīts ar augstu risku. Patiesībā iesācējs uzņēmējs ir aizņēmējs, kuram nav ne naudas, ne stabilu ienākumu. Un bieži vien ir problēmas ar aizdevuma nodrošināšanu. Lielākā daļa pretendentu nevar nodrošināt depozītu. Kredīts mazā biznesa veidošanai ir viens no riskantākajiem projektiem, tāpēc bankas nesteidzas izsniegt kredītus uzņēmējiem.

Turklāt pastāv liels risks, ka cilvēks nevarēs reklamēt savu biznesu. Šādā situācijā uzņēmējs var tikt pasludināts par bankrotējušu, un tad bankai būs ļoti grūti atdot naudu, nemaz nerunājot par ienākumiem no aizdevuma.

Mazo uzņēmumu aizdevumi no Sberbank

Sberbank ir viens no lielākajiem kreditoriem Krievijā. Papildus biznesa finansēšanai banka sniedz arī informatīvo atbalstu valsts uzņēmējiem - biznesa automatizēšanai ar interneta starpniecību banka ir izstrādājusi unikālu sistēmu. Bet, tāpat kā jebkura cita banka, arī šī iestāde ir pakļauta tādiem pašiem kredītriskiem. Lai tos samazinātu, Sberbank ir izstrādājusi īpašu programmu - "Biznesa sākums". Aizdevums mazā uzņēmuma atvēršanai no Sberbank tiek izsniegts tiem aizņēmējiem, kuri izmanto līdzekļus franšīzes iegādei bankas franšīzes partneruzņēmumā.

Turklāt topošajam uzņēmējam ir jāizstrādā biznesa plāns, atspoguļojot tajā visas plānotās izmaksas. Banka analizēs dokumentu un izvērtēs, vai norādītie izdevumi ir pamatoti un vai tie visi tiešām ir saistīti ar jauna biznesa atvēršanu. Varat izmantot arī gatavu biznesa risinājumu no aizdevēja piedāvātajiem.

Sberbank nodrošina līdz 80% no kopējās summas, kas nepieciešama sava biznesa uzsākšanai, tāpēc pieteikuma iesniedzējam pašam ir jāmaksā atlikušie 20%.

Pretējā gadījumā banka izvirza standarta prasības aizņēmējam:

Aptauja: Vai kopumā esat apmierināts ar Sberbank sniegto pakalpojumu kvalitāti?

JāNav

• vecums 21-60 gadi;
• vietējā reģistrācija.

Tāpat pretendentam jābūt uzņēmēju reģistrā, taču 90 dienu laikā pirms kredīta noformēšanas viņš nevar nodarboties ar saimniecisko darbību.

Dokumentu saraksts pieteikuma izskatīšanai:

• Anketa;
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• militārā apliecība vai reģistrācijas apliecība;
• Pagaidu reģistrācija (ja tāda ir);
• Juridiskas personas vai individuāla uzņēmēja finanšu dokumenti.

Aizdevuma Business Start summa un nosacījumi mazā uzņēmuma atvēršanai:

Gada likmes apmērs tiek noteikts, ņemot vērā aizdevuma summu. Ja aizdevums nepārsniedz 3 miljonus rubļu, jums būs jāmaksā ar likmi 17,5% gadā. Aizdevuma gadījumā līdz 7 miljoniem rubļu likme palielināsies par 1-1,5%.

Kas attiecas uz bankas aizdevuma termiņu, tas ir ierobežots līdz pieciem gadiem. Ir nepieciešams atmaksāt aizdevumu pēc mūža rentes sistēmas. Ja pirmajās parāda atmaksas stadijās rodas grūtības, Sberbank var tikt pusceļā un nodrošināt aizdevuma atmaksas atlikšanu līdz 6 mēnešiem. Tomēr šie nosacījumi tiek apspriesti individuāli.