ईमानदारी से कहूं तो आधुनिक गतिशील रूप से बढ़ता हुआ उधार बाजार एक नवोदित उद्यमी को स्टार्ट-अप निवेश प्राप्त करने का बहुत कम मौका देता है।
अपवाद है ऋण "बिजनेस स्टार्ट" Sberbank।उद्यमियों द्वारा उनकी प्रशंसा की जाती है और उन्हें डांटा जाता है, यह भूलकर कि यह सिर्फ एक अवसर है जिसका आपको उपयोग करने में सक्षम होने की आवश्यकता है।
आखिरी बार रूसी व्यापारियों को ऐसा मौका 1990 के दशक में दिया गया था। लेकिन तब सब कुछ बहुत सरल था: सरपट दौड़ती हुई मुद्रास्फीति वास्तव में ऋणों का अवमूल्यन करती थी।
आज कर्ज को ब्याज सहित चुकाना होगा। हमारी साइट के प्रतिनिधियों ने अंतर्राष्ट्रीय फ्रेंचाइज़िंग प्रदर्शनी का दौरा किया, जहाँ Sberbank के एक प्रतिनिधि ने मेहमानों के सवालों के जवाब दिए।
"बिजनेस स्टार्ट" क्या संभावनाएं खोलता है।
किसी भी बैंक में बिजनेस डेवलपमेंट के लिए लोन मिलना आसान है। यदि एक उद्यमी के पास एक आउटलेट है, तो वह ऋण के लिए अच्छी तरह से योग्य हो सकता है जो उसे 5 और समान आउटलेट बनाने या एक नई दिशा खोलने की अनुमति देगा।
एक और बात स्टार्ट-अप पूंजी के लिए ऋण प्राप्त करना है। कुछ समय पहले तक, ऐसा करना आधिकारिक रूप से असंभव था।
क्या बिजनेस प्लान के लिए लोन आज हकीकत बन गया है?
मुख्य लक्ष्य कार्यक्रम "बिजनेस स्टार्ट"- युवा उद्यमियों को आत्म-साक्षात्कार का अवसर देना। 20 से 60 वर्ष की आयु के रूस के नागरिक जिनके पास एक परिचालन कानूनी इकाई या व्यक्तिगत उद्यमी नहीं है और जिन्हें स्टार्ट-अप पूंजी की आवश्यकता है, वे Sberbank से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
यदि कोई मौजूदा व्यवसाय है, लेकिन कोई काम नहीं किया जा रहा है तो क्या ऋण के लिए आवेदन करना संभव है?
आज, जिन उद्यमियों के उद्यम 3 महीने से निष्क्रिय हैं, वे व्यवसाय विकास के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं - इस कार्यक्रम के तहत, बैंक नए खुले या गैर-ऑपरेटिंग उद्यमों (उद्यमियों) को भी ऋण प्रदान करता है।
ऋण का उद्देश्य क्या है?
"बिजनेस स्टार्ट" प्रोग्राम के तहत फ्रेंचाइजी सिस्टम के तहत बिजनेस खोलने के लिए फंड जारी किया जाता है। एक व्यवसाय योजना के तहत ऋण प्राप्त करना भी संभव है, जिसे एक बैंक भागीदार द्वारा विकसित किया जाएगा।
एक उद्यमी के रूप में आपको क्या जानने की जरूरत है जो फ्रैंचाइज़ी खरीदने के लिए ऋण लेने का फैसला करता है।
फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय खोलने का निर्णय लेने से पहले, आपको यह पता लगाना चाहिए कि:
- 1. प्रवेश द्वार पर आपको एकमुश्त शुल्क का भुगतान करना होगा, जो 10 हजार रूबल से लेकर 1 मिलियन रूबल तक हो सकता है;
- 2. फ्रेंचाइजी (ब्रांड, प्रौद्योगिकी, आदि) के उपयोग के लिए रॉयल्टी (कमीशन) का भुगतान किया जाता है।
गतिविधि की शुरुआत में क्रेडिट मनी दी जाती है, जिसमें शामिल हैं:
- - परिसर का किराया;
- - परिसर का नवीनीकरण;
- - वाणिज्यिक उपकरण, यदि आवश्यक हो;
- - विज्ञापन कार्यक्रम।
निवेश का चरण 1-3 महीने तक रहता है। इस अवधि के दौरान वेतन जैसे अन्य खर्चों में भी निवेश किया जा सकता है। इस अवधि के अंत में, कंपनी को अपनी आय पर काम करना चाहिए।
क्या अपने दम पर फ्रैंचाइज़ी चुनना संभव है?
हां, लेकिन केवल बैंक द्वारा पूर्व-चयनित उद्यमों की सूची से। बैंक कई विश्वसनीय कंपनियों के साथ काम करता है जिनके कई आउटलेट हैं, अर्थात। व्यापार प्रौद्योगिकी हस्तांतरण में अनुभव है।
कार्यक्रम से कौन लाभान्वित हो सकता है?
उधारकर्ता के लिए बैंक की क्या आवश्यकताएं हैं?
वर्तमान में, फ्रैंचाइज़ी के लिए एक ऋण रूसी संघ के निवासियों को 20 से 60 वर्ष की आयु के निवासियों को जारी किया जाता है, पंजीकृत (महत्वपूर्ण: अस्थायी पंजीकरण की अनुमति है) उस क्षेत्र में जहां व्यवसाय कम से कम छह महीने के लिए स्थित होगा, अधिमानतः अधिक एक वर्ष से अधिक।
उदाहरण के लिए, निज़नी नोवगोरोड में पंजीकृत एक नागरिक मास्को में एक व्यवसाय खोल सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको राजधानी में एक अस्थायी पंजीकरण जारी करना होगा।
फ्रैंचाइज़िंग के लिए Sberbank कितना पैसा उधार देता है?
एक मताधिकार के लिए अधिकतम ऋण राशि 3 मिलियन रूबल है, लेकिन व्यवसाय के 80% से अधिक नहीं, न्यूनतम 100 हजार रूबल है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यवसाय के निर्माण के लिए केवल 2 मिलियन की आवश्यकता होती है, तो बैंक 1.6 मिलियन प्रदान करेगा, और उद्यमी को स्वयं 400 हजार का योगदान देना होगा।
ऋण कब तक है और ऋण की लागत कितनी होगी?
अधिकतम ऋण अवधि 3.5 वर्ष है। बैंक 2 से 3.5 साल की अवधि के लिए 18.5 फीसदी की दर से पैसा मुहैया कराता है। 2 साल तक की अवधि के लिए 17.5 फीसदी की दर से पैसा दिया जाता है।
रूस और यूक्रेन एक आसान और सरल शुरुआत के साथ एक सफल व्यवसाय शुरू करने का पहला कदम है।
अनुभाग की पेशेवर सिफारिशों के साथ फ्रैंचाइज़ी खरीदने का निर्णय लेना आवश्यक है:
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Sberbank फ़्रैंचाइज़ी के तहत ऋण के नुकसान और सूक्ष्मता
क्या Sberbank लघु व्यवसाय ऋण केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए या कानूनी संस्थाओं के लिए भी है?
Sberbank दो कानूनी रूपों में ऋण प्रदान करता है:
- - सीमित देयता कंपनी;
- - व्यक्तिगत व्यवसायी।
क्या मुझे ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता है?
क्रेडिट पर फ्रैंचाइज़ी खरीदने के लिए, संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन उधार ली गई धनराशि से खरीदी गई संपत्ति संपार्श्विक का विषय होगी।
क्या उधारकर्ता अपनी सारी संपत्ति या केवल एक खुले उद्यम की संपत्ति के साथ दायित्वों के लिए उत्तरदायी है, और क्या ऋण गारंटरों की आवश्यकता है?
यदि एलएलसी द्वारा ऋण जारी किया जाता है, तो संस्थापक Sberbank द्वारा गारंटर के रूप में शामिल होते हैं।
बेशक, कंपनी के सभी संस्थापक गारंटर के रूप में कार्य नहीं करेंगे। बैंक उसे चुनेगा जिसका अधिकृत पूंजी में हिस्सा अन्य की तुलना में अधिक होगा।
यदि एक ही शेयर द्वारा कई सह-संस्थापकों का प्रतिनिधित्व किया जाता है, तो ग्राहक स्वयं चुनाव कर सकता है। क्लाइंट के अनुरोध पर सभी संस्थापकों को शामिल करना भी संभव है। सभी गारंटर आर्थिक रूप से जिम्मेदार हैं, व्यक्तियों के रूप में, अर्थात। अपनी सारी संपत्ति के साथ उत्तरदायी हैं।
यदि एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा फ्रैंचाइज़ी ऋण जारी किया जाता है, तो पति-पत्नी को गारंटर के रूप में प्राथमिकता दी जाती है, फिर भाइयों या बहनों, और केवल अंतिम लेकिन कम से कम, ऐसे व्यक्ति जो करीबी रिश्तेदार नहीं हैं।
एक बाहरी व्यक्ति गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है यदि परिजन उन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं जो Sberbank गारंटरों पर लगाता है:
- - 20 से 60 वर्ष की आयु;
- - रूसी संघ का निवासी;
- - व्यवसाय के स्थान से 100 किमी से अधिक की दूरी पर पंजीकरण की उपलब्धता।
यदि गारंटर उधारकर्ता के अलावा कोई अन्य व्यक्ति है, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता एक संस्थापक है और गारंटर दूसरा है, तो गारंटर से 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की आवश्यकता होती है।
आप हमारी वेबसाइट के अनुभाग में अन्य उद्यमियों के कई अनुभवों का अध्ययन कर सकते हैं जिन्होंने फ्रैंचाइज़ी के साथ अपना खुद का सफल व्यवसाय बनाया है:
Russtarup पोर्टल के संपादकों के अनुसार सबसे सफल और सूचनात्मक मामला:
प्रस्तुत है फ़्रेंचाइज़िंग प्रोग्राम के अंतर्गत व्यवसाय बनाने का एक दिलचस्प अनुभव
एक गारंटर के लिए आय आवश्यकताएँ क्या हैं?
बैंक गारंटर की आय का विश्लेषण नहीं करता है, लेकिन केवल एक नियोजित व्यक्ति ही इस क्षमता में कार्य कर सकता है। काम के अंतिम स्थान पर गारंटर की वरिष्ठता कम से कम 3 महीने होनी चाहिए।
फ्रेंचाइज़र की पसंद जिसके तहत ऋण जारी किया जाता है
Sberbank 75 फ्रेंचाइजी प्रदान करता है, और यह सूची लगातार बढ़ रही है। महंगी महानगरीय परियोजनाओं की सूची क्षेत्रों की कंपनियों द्वारा पूरक है, जैसे कि TOMAT उपहार की दुकान या Yanta खाद्य कंपनी।
आप 10 मानक व्यापार योजनाओं में से किसी एक के तहत पैसा भी ले सकते हैं।
निम्नलिखित फ्रैंचाइज़ी इस वर्ष सबसे लोकप्रिय रही:
- - बच्चों के लिए एक खिलौने की दुकान "BEGEMOTIK", जो बहुत कम एकमुश्त शुल्क के साथ आकर्षित करती है, जो आज 15 हजार रूबल है, और 140 से अधिक फ्रेंचाइजी के साथ काम करने का सकारात्मक अनुभव है;
- - सबवे रेस्तरां, साथ ही सामान्य रूप से फास्ट फूड उद्योग, सबसे सफल और लोकप्रिय फ्रेंचाइजी में से एक है;
- - 2 प्रकाशिकी सैलून - OKVision और Aykraft, ऐसे सामान पेश करते हैं जो बड़े शहरों की युवा पीढ़ी के प्रतिनिधियों के बीच लोकप्रिय हैं;
- - Autodevice कार एक्सेसरीज़ स्टोर में निःशुल्क प्रवेश के साथ आकर्षित किया जाता है - कोई एकमुश्त शुल्क या रॉयल्टी नहीं है;
- - रियल एस्टेट एजेंसी हिर्श;
- - सूची में कई कपड़ों के स्टोर भी शामिल हैं: जीन्स सुपरप्राइस, BIZZARRO, स्टिलिनी (बच्चों और किशोरों के लिए), और परिज़ंका (अंडरवियर)।
बैंक के प्रतिनिधियों का तर्क है कि जो लोग क्रेडिट पर फ्रैंचाइज़ी खरीदना चाहते हैं, उनकी संख्या उपलब्धता पर बिल्कुल भी निर्भर नहीं करती है। प्रतिष्ठा फ्रेंचाइज़र के लिए काम करती है, साथ ही नए साथी के साथ सहयोग करने की क्षमता और इच्छा भी।
वीडियो देखें: Sberbank से फ़्रैंचाइज़िंग ऋण कार्यक्रम
अंतिम परिणाम दोनों पक्षों के प्रयासों का योग है - 50x50। फ्रेंचाइज़र, मुख्य उद्यम से सैकड़ों किलोमीटर दूर एक कार्यालय खोलकर, इसे मालिक के हाथों में स्थानांतरित करना चाहता है जो व्यक्तिगत रूप से सफलता में रुचि रखता है, न कि एक किराए के प्रबंधक के लिए।
फ़्रैंचाइजी, मामलों को स्वीकार करते समय, तैयार व्यापार तकनीक पर भरोसा कर सकते हैं। यह एक ऐसा वर्गीकरण बनाने के लिए आवश्यक नहीं होगा जो खरोंच से मांग में हो, कर्मचारियों को प्रशिक्षित करें, अभी भी छोटे व्यवसाय के लिए विपणक और डिजाइनरों की तलाश करें।
आप बस टीम में शामिल हो सकते हैं। साथ ही, आपको यह समझने की जरूरत है कि दूरी के माध्यम से फ्रेंचाइज़र कोई सहायता प्रदान नहीं कर पाएगा, और आपको गैर-मानक स्थितियों में स्वतंत्र रूप से गैर-मानक निर्णय लेने की आवश्यकता होगी।
फ्रेंचाइज़र चुनते समय, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि एक वरिष्ठ भागीदार के अनुभव के कारण जोखिम में कमी तभी संभव है जब चयनित कंपनी के पास अपने कर्मचारियों पर अनुभवी विशेषज्ञ हों जो बाजार का आकलन करने और व्यवसाय योजना तैयार करने में मदद करेंगे।
अन्यथा, फ़्रैंचाइजी को एक डीलर की भूमिका सौंपी जाएगी जो अपने दम पर सभी कठिनाइयों का सामना करता है, लेकिन इस मामले में एकमुश्त शुल्क न्यूनतम है, और अक्सर पूरी तरह से अनुपस्थित है।
ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास रूसी संघ के क्षेत्र में एक परिचालन लाभदायक व्यवसाय होना चाहिए, जिसके संचालन की अवधि कम से कम 3 महीने है - व्यापार के लिए, कम से कम 6 महीने - अन्य प्रकार की गतिविधियों के लिए, और व्यक्तिगत उत्पादों के लिए - कम से कम 12 महीने। मौसमी गतिविधियों के लिए गतिविधि की अवधि भी कम से कम 12 महीने होनी चाहिए। बैंक द्वारा ऋण देने पर सकारात्मक निर्णय लेने के बाद, ग्राहक को रूस के सर्बैंक के साथ एक चालू खाता खोलना होगा (यह एक शर्त है)।
क्या बिना संपार्श्विक के Sberbank से व्यवसाय विकास ऋण प्राप्त करना संभव है?
हां, कंपनियां और छोटे व्यवसाय के मालिक जिनकी वार्षिक आय 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। Sberbank एक ऋण "ट्रस्ट" प्रदान करता है, जो आपको वर्तमान समस्याओं को हल करने और व्यावसायिक विकास योजनाओं को लागू करने के लिए संपार्श्विक के बिना आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त करने की अनुमति देता है। 60 से 400 मिलियन रूबल की वार्षिक आय वाले व्यक्तिगत उद्यमी और छोटे व्यवसाय। किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए Business Trust असुरक्षित ऋण का उपयोग कर सकते हैं।
एक छोटे व्यवसाय के लिए बैंक कितनी जल्दी ऋण देने का निर्णय लेता है?
छोटे व्यवसायों ("डोवेरी", "एक्सप्रेस-मॉर्गेज") के लिए एक्सप्रेस ऋण के लिए, बैंक दस्तावेजों के पूर्ण पैकेज को जमा करने की तारीख से 3 व्यावसायिक दिनों के भीतर ऋण आवेदन पर निर्णय लेता है। अन्य ऋण उत्पादों के लिए, ऋण के लिए एक आवेदन पर विचार करने की अवधि, एक नियम के रूप में, दस्तावेजों के एक पूर्ण पैकेज को जमा करने की तारीख से 8 कार्य दिवसों से अधिक नहीं है।
Sberbank से लघु व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यकताएं क्या हैं?
Sberbank में, आप किसी भी उद्देश्य के लिए छोटे व्यवसायों के लिए असुरक्षित ऋण "ट्रस्ट" और "बिजनेस ट्रस्ट" दोनों प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही विभिन्न प्रकार के संपार्श्विक के साथ लक्षित ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वाहन और उपकरण "बिजनेस एसेट" की खरीद के लिए ऋण के लिए अधिग्रहित परिवहन या उपकरण संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, "एक्सप्रेस-इपोटेका" ऋण के लिए - अचल संपत्ति अर्जित की, और ऋण "बिजनेस रियल एस्टेट" के लिए - अधिग्रहित या स्वामित्व वाली अचल संपत्ति। इन ऋणों के लिए संपार्श्विक के लिए एक अतिरिक्त आवश्यकता किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई की गारंटी है।
बैंक गारंटी
क्या बैंक गारंटी प्राप्त करना आसान है?
बैंक गारंटी प्राप्त करना काफी सरल है। विशेष रूप से सरकारी अनुबंधों के निष्पादन को सुनिश्चित करने के लिए। 400 मिलियन रूबल से अधिक के वार्षिक राजस्व वाले व्यक्तिगत उद्यमी और छोटे व्यवसाय Sberbank से बैंक गारंटी जारी कर सकते हैं। बैंक गारंटी जारी करने के लिए, Sberbank (प्रादेशिक बैंक, शाखा) के ऋण विभाग से संपर्क करें और आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें।
बैंक गारंटी जारी करने की प्रक्रिया में कितना समय लगता है?
निर्णय लेने और सरकारी अनुबंधों के लिए बैंक गारंटी जारी करने की प्रक्रिया में आमतौर पर दस्तावेजों का पूरा पैकेज जमा करने के क्षण से एक कार्यदिवस से अधिक समय नहीं लगता है। गैर-राज्य अनुबंधों के लिए बैंक गारंटी प्राप्त करने में अधिक समय लग सकता है - उदाहरण के लिए, ग्राहक द्वारा संपार्श्विक के बिना गारंटी जारी करने के लिए दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज प्रदान करने के क्षण से लगभग 5 कार्य दिवस। यदि जमा राशि प्रदान करना आवश्यक है, तो अवधि बढ़ाई जा सकती है।
क्या सरकारी अनुबंध के तहत बैंक गारंटी प्राप्त करना संभव है?
Sberbank सरकारी अनुबंधों के तहत बैंक गारंटी प्रदान करता है। निर्णय लेने और गारंटी प्रदान करने की अवधि, एक नियम के रूप में, ग्राहक द्वारा दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज प्रदान करने के क्षण से एक व्यावसायिक दिन से अधिक नहीं है।
व्यवसाय के मालिक न केवल Sberbank के साथ एक चालू खाता खोल सकते हैं, बल्कि कई सेवाओं को भी जोड़ सकते हैं जो इसे प्रबंधित करना आसान और अधिक बहुमुखी बना देगा। कई पेड और फ्री ऐड-ऑन उन सभी का इंतजार कर रहे हैं जो ऑफर का फायदा उठाना चाहते हैं। यह सब Sberbank के माध्यम से उपलब्ध है। Sberbank Start प्रबंधन कार्यक्रम आपको स्वचालित मोड में सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति देता है।
यह कैसे किया है?
खाता स्थापित करने में कुछ भी जटिल नहीं है। आवेदन को पूरा करने के लिए ग्राहक के पास केवल दस्तावेज होने चाहिए। इसमें लगभग 5-10 मिनट का समय लगेगा। एक नंबर रजिस्टर करने और प्राप्त करने के लिए, आपको चाहिए:
- एक खाता प्रकार चुनें।
- संगठन की जानकारी दर्ज करें।
- प्रसंस्करण के लिए फॉर्म जमा करें।
अपने व्यवसाय को आसानी से और आसानी से प्रबंधित करें!
क्रेडिट संगठन की आधिकारिक वेबसाइट पर, आप Sberbank Business Start कार्यक्रम का विवरण देख सकते हैं, वह दर चुनें जो आपको सूट करे और कार्यक्रम में शामिल होने के लिए एक ऑनलाइन आवेदन जमा करें।
आवेदन जमा करने के तुरंत बाद, 5 मिनट के भीतर खाता संख्या उत्पन्न और भेज दी जाती है। कोई विशेष आवश्यकताएं नहीं हैं। लेकिन क्लाइंट को काफी फायदा मिलता है।
हालाँकि आप 5 मिनट में Sberbank के साथ एक खाता संख्या प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन इस पर कार्रवाई अभी सीमित होगी। ऑनलाइन ओपनिंग के बाद यह पहले से मौजूद रहेगा। लेकिन सभी कार्यों तक पूर्ण पहुंच प्राप्त करने के लिए, ग्राहक को सत्यापन पास करने की आवश्यकता होती है, अर्थात दस्तावेजों के साथ प्रश्नावली में निर्दिष्ट सभी डेटा की पुष्टि करें। इंटरनेट के माध्यम से ऐसा करना असंभव है: Sberbank ऐसा विकल्प प्रदान नहीं करता है। सत्यापन पास करने के लिए, आपको व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखा में जाना होगा।
Sberbank के साथ किसी खाते को जोड़ने के लाभ
Sberbank उन सभी के लिए विशेष सेवा शर्तों का वादा करता है जो Sberbank Business Start कार्यक्रम के तहत व्यवसाय खाते को जोड़ते हैं। कई लाभों में से निम्नलिखित हैं:
- ऑनलाइन विज्ञापन के माध्यम से प्रचार के लिए महंगा बोनस।
- मोबाइल बैंकिंग को फोन में कनेक्ट करना।
- इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग और वर्तमान में Sberbank द्वारा विकसित किए जा रहे नए एप्लिकेशन और प्लेटफॉर्म। उदाहरण के लिए, घड़ी के माध्यम से खाता प्रबंधन आज पहले से ही उपलब्ध है।
- मल्टीचैनल फोन के माध्यम से 24/7 ग्राहक सहायता।
- सभी आवश्यक व्यावसायिक सेवाएँ जिन्हें इच्छानुसार सक्षम या अक्षम किया जा सकता है।
Sberbank Credit Business Start कार्यक्रम के ढांचे के भीतर व्यापार मालिकों के लिए इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग नि: शुल्क जुड़े हुए हैं। बजट के भुगतान के लिए कमीशन का भुगतान करने की भी आवश्यकता नहीं है, किसी भी स्रोत से चालू खाते में धन जमा करना, Sberbank में लेनदेन पर एक उद्धरण प्राप्त करना।
शुरुआती निवेश के बिना अपना खुद का व्यवसाय खोलना असंभव है, सवाल यह है कि पैसा कहां से शुरू किया जाए। Sberbank के उद्यमियों के लिए बिजनेस स्टार्ट ऋण आपको एक कंपनी को खरोंच से खोलने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देगा। प्रस्ताव का मुख्य प्रतिस्पर्धात्मक लाभ यह है कि इसका कोई एनालॉग नहीं है, क्योंकि बैंक भविष्य के व्यवसायियों को उधार देने के लिए बहुत अनिच्छुक हैं। लेकिन कार्यक्रम में अन्य विशेषताएं हैं जिनके बारे में आपको जानना आवश्यक है।
Sberbank के साथ खरोंच से एक व्यवसाय खोलने के लिए एक ऋण है, जो उधारकर्ता को शुरू करने के लिए आवश्यक वित्तीय आधार देगा। प्रोजेक्ट बनाने का मुख्य लक्ष्य भविष्य के उद्यमियों के लिए अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने से जुड़े संभावित जोखिमों को कम करना था। चूंकि फ्रेंचाइज़िंग योजनाओं के तहत ऋण प्रदान किया जाता है, इसलिए उधारकर्ता को पहले परियोजना की मल्टीमीडिया प्रस्तुति को पढ़ने के लिए आमंत्रित किया जाता है, और फिर एक आवेदन जमा किया जाता है।
जरूरी। Sberbank का "बिजनेस स्टार्ट" एक फ्रैंचाइज़ी है। इस सहयोग योजना के ढांचे के भीतर जोखिम न्यूनतम हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे मौजूद नहीं हैं।
ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, एक उधारकर्ता को कई आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
- शुरू करने के लिए राशि का कम से कम 20% रखें। बैंक धन की उपलब्धता को सॉल्वेंसी के प्रमाण के रूप में मानता है।
- वर्तमान समय में अपना खुद का व्यवसाय न चलाएं। पूर्व उद्यमी जो 3 महीने या उससे अधिक समय पहले आधिकारिक रूप से बंद हो गए थे, वे कार्यक्रम में भाग ले सकते हैं।
- 20 से कम उम्र के न हों और 60 से अधिक उम्र के न हों। अन्य आयु वर्ग के व्यक्तियों को क्रेडिट नहीं किया जाता है।
आपको वित्तीय साक्षरता की बुनियादी बातों पर तुरंत मल्टीमीडिया कोर्स करने की भी आवश्यकता होगी। सामग्री नि: शुल्क प्रदान की जाती है; प्रशिक्षण के परिणामों के आधार पर, उधारकर्ता को एक परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी जो उसकी वित्तीय साक्षरता का निर्धारण करेगी।
गारंटी का उपयोग किया जा सकता है - इससे आवेदन के अनुमोदन की संभावना बढ़ जाएगी। इसे क्रेडिट फंड से खरीदी गई कंपनी की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में आकर्षित करने की अनुमति है।
पंजीकरण की शर्तें और शर्तें
व्यवसाय खोलने के लिए Sberbank से ऋण प्राप्त करने के लिए, भविष्य के उद्यमी को एक प्रश्नावली भरनी होगी और दस्तावेजों का एक पूरा सेट एकत्र करना होगा। सैन्य कर्मियों के पास टिकट, पंजीकरण प्रमाणपत्र होना आवश्यक है। साथ ही, बैंक को भविष्य की कंपनी के वित्तीय दस्तावेज में दिलचस्पी होगी - इसे उपलब्ध कराने के लिए तैयार रहें।
नियोजित श्रमिकों को पिछले तीन महीनों की अवधि के लिए फॉर्म में 2-व्यक्तिगत आयकर निकालना होगा। यदि उधारकर्ता के पास पहले एक व्यक्तिगत उद्यमी का दर्जा था, तो उससे कर रिटर्न की आवश्यकता होगी।
उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ
Sberbank छोटे व्यवसायों को कुछ शर्तों पर सख्ती से ऋण जारी करने के लिए तैयार है - उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं काफी सख्त हैं। इसे समझा जा सकता है, क्योंकि एक वित्तीय संस्थान जोखिमों को कम करना चाहता है, धनवापसी की गारंटी प्राप्त करता है, और नई कंपनियां अक्सर खुलने के वर्ष में ही जल जाती हैं।
उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ:
- 20 से 60 वर्ष की आयु सीमा;
- शुरू करने के लिए स्वयं की पूंजी की उपलब्धता (आवश्यक राशि का कम से कम 1/5);
- समय पर विचार किए गए बिंदु पर एक उद्यमी की स्थिति का अभाव;
- एक परीक्षण के साथ एक मल्टीमीडिया कार्यक्रम में प्रशिक्षण का अनिवार्य मार्ग (पाठ्यक्रम नि: शुल्क है, परीक्षण भी)।
ऋण स्वयं एक फ्रैंचाइज़ी की खरीद या तैयार व्यवसाय योजना के रूप में प्रदान किया जाता है। यदि राशि बहुत बड़ी है, तो सबसे अधिक संभावना है कि बैंक को गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता होगी। जमा राशि का बीमा होना चाहिए (बैंकिंग संस्थान का एक कर्मचारी आपको अधिक विवरण बताएगा)।
ऋण प्राप्त करने के चरण
Sberbank में एक छोटे व्यवसाय के लिए खरोंच से ऋण कई चरणों में जारी किया जाता है:
- उधारकर्ता के डेटा का सत्यापन, कार्यक्रम की आवश्यकताओं का अनुपालन।
- ऋण की प्रारंभिक स्वीकृति और फ्रेंचाइज़र से संबंधित पत्र की प्राप्ति।
- फ्रेंचाइज़र से सहमति की पुष्टि (सख्ती से लिखित रूप में) कि वह वित्तीय संसाधनों के संचलन में उनके आगे उपयोग के लिए संपत्ति हासिल करने के लिए तैयार है।
- एक कानूनी इकाई या कंपनी के बारे में दस्तावेजों के व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा प्रावधान - पंजीकरण प्रमाण पत्र, चार्टर, घटक दस्तावेज।
जब यह सब हो जाता है, तो निर्णय की प्रतीक्षा करना बाकी रहता है। एक नियम के रूप में, आवेदन को संसाधित करने में 3 कार्य दिवस लगते हैं।
जरूरी। ऋण प्राप्त करने के सबसे कठिन चरण फ़्रैंचाइज़र के साथ बातचीत कर रहे हैं और बैंक द्वारा विकसित व्यवसाय योजना की व्यवहार्यता साबित कर रहे हैं। उनके लिए तैयार हो जाओ।
आवेदन पर निर्णय फ़्रैंचाइज़र की स्थिति, पहले उधारकर्ता द्वारा बैंकों में धन चुकाने की सकारात्मक प्रथा, संपार्श्विक संपत्तियों की उपलब्धता और आय के इतिहास पर निर्भर करेगा। वैसे, पेरोल ग्राहकों या उद्यमियों के प्रति रवैया जो पहले Sberbank द्वारा परोसा गया था, अधिक वफादार है। भविष्य की परियोजना की लाभप्रदता का एक कठोर विस्तृत मूल्यांकन भी किया जाता है।
फ्रैंचाइज़ी खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करना
ऋण प्राप्त करने के लिए, एक आवेदन के साथ बैंक से संपर्क करें, दस्तावेज प्रदान करें। प्रारंभिक अनुमोदन के बाद, आवेदन पर विचार करने के बाद, आपको एक उत्तर दिया जाएगा। आवश्यक कागजात तुरंत उपलब्ध कराने का प्रयास करें, अन्यथा प्रक्रिया में देरी हो सकती है।
वीडियो: Sberbank . से फ्रैंचाइज़ी "बिजनेस स्टार्ट"
फ़्रेंचाइज़िंग एक विशेष प्रकार की व्यावसायिक गतिविधि है, जो फ़्रेंचाइज़र द्वारा की जाती है। नियंत्रक कंपनी स्टार्ट-अप व्यवसायों को सहायता प्रदान करती है, लेकिन गतिविधियों के संचालन पर कुछ प्रतिबंध भी स्थापित करती है।
आवश्यक दस्तावेज
बिजनेस स्टार्ट प्रोग्राम में भाग लेने के लिए, तैयारी करें:
- प्रपत्र में एक प्रश्नावली (बैंक इसे आपको प्रदान करेगा);
- निवास परमिट के साथ पासपोर्ट;
- संस्थापक दस्तावेज;
- आय का अतिरिक्त प्रमाण, यदि कोई हो;
- गारंटर के लिए दस्तावेज;
- बैंक को संपार्श्विक के रूप में हस्तांतरित संपत्ति के लिए प्रतिभूतियां;
- प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल, भविष्य के उधारकर्ता को आधिकारिक रोजगार के अधीन।
इन प्रतिभूतियों के आधार पर, बैंक और फ्रेंचाइज़र व्यवसाय खोलने और चलाने के लिए अनुरोधित राशि प्रदान करने का निर्णय लेते हैं। यदि निर्णय सकारात्मक है, तो ऋण जारी किया जाता है।
व्यापार योजना का आवेदन
Sberbank एक व्यवसाय योजना के तहत ऋण जारी करता है - बैंक द्वारा ही विकसित एक विशिष्ट। वर्तमान में तीन पैकेज हैं:
- अभिजात वर्ग;
- अर्थव्यवस्था;
- मध्य।
उधार देने के लिए जो दिशा-निर्देश उपलब्ध हैं, वे हैं सफाई, खानपान, कन्फेक्शनरी, ब्यूटी सैलून, हेयरड्रेसिंग, बेकिंग। इस समय कोई अन्य कार्यक्रम नहीं हैं।
इस तथ्य के बावजूद कि आप फ्रेंचाइज़र के मार्गदर्शन में काम करेंगे, आपको उसे प्रवेश शुल्क नहीं देना होगा। रॉयल्टी (मासिक भुगतान) भी अनुपस्थित हैं।
एक उद्यमी अपनी रणनीति का पालन कर सकता है। फ्रेंचाइज़र को मासिक रॉयल्टी का भुगतान नहीं करना पड़ता है। कार्यक्रम में जोखिम भी हैं, मुख्य रूप से वित्तीय वाले। आप स्वयं पदोन्नति में लगे रहेंगे, लेकिन आपको मुख्य संगठन के साथ कार्यालय के स्थान, व्यावसायिक योजनाओं, वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों का समन्वय नहीं करना पड़ेगा।
ऋण के लाभ और जोखिम
Sberbank में खरोंच से शुरू करने के लिए व्यवसाय ऋण देने के अपने फायदे और नुकसान हैं। अनुबंध के ढांचे के भीतर काम करना उद्यमी पर कुछ दायित्व और प्रतिबंध लगाता है, लेकिन वह व्यवसाय शुरू करने के लिए आवश्यक राशि के लिए ऋण प्राप्त कर सकता है, और इस योजना के लिए फ्रेंचाइज़र से हस्तक्षेप न्यूनतम होगा। एक ऋण समझौते के समापन से, एक व्यवसायी को एक लागत प्रभावी व्यवसाय मॉडल प्राप्त होता है - बेशक, आप इसके साथ जल सकते हैं, लेकिन एक सक्षम दृष्टिकोण के साथ, ऐसा करने का जोखिम न्यूनतम होगा।
योजना के लाभ:
- फ्रेंचाइज़र के अनुभव को लागू करना और तदनुसार, वित्तीय नुकसान को कम करना।
- फ्रेंचाइज़र की प्रतिष्ठा, नाम का उपयोग करके सेवाएं प्रदान करने, सामान बेचने की क्षमता। यानी आपको एक प्रमोटेड ब्रांड मिलता है।
- निरंतर प्रशिक्षण, कर्मचारियों के प्रशिक्षण के दौरान सहायता प्रदान करना।
- अच्छी तरह से स्थापित आपूर्ति श्रृंखला, ठेकेदारों के साथ संपर्क।
- फ्रेंचाइज़र चुनने का अवसर (सूची बैंक द्वारा प्रदान की जाती है)
आप एक और फ्रेंचाइज़र का प्रस्ताव कर सकते हैं, और Sberbank उसकी उम्मीदवारी पर विचार करेगा, लेकिन ऐसे अनुप्रयोगों के निष्पादन में अधिक समय लगता है।
जरूरी। Sberbank देश का एकमात्र बैंक है जो फ़्रेंचाइज़िंग योजनाओं के साथ काम करता है।
इस योजना में जोखिम भी है। एक व्यवसाय किसी भी अन्य की तरह बंद हो सकता है, लेकिन बैंक को अभी भी पैसा वापस करना है। भुगतान अधिक हो सकता है और उद्यमी के बजट पर दबाव डाल सकता है। आपको अपने विज्ञापन अभियानों के लिए भी भुगतान करना होगा। इसलिए, हम अनुशंसा करते हैं कि आप पहले योजना के सभी फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करें, व्यवसाय योजना की लाभप्रदता का मूल्यांकन करें और इष्टतम मासिक भुगतान की गणना करें।
व्यवसाय शुरू करते समय, कई उद्यमियों को व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की समस्या का सामना करना पड़ता है। सबसे पहले, हर बैंक इस तरह के ऋण प्रदान नहीं करता है। दूसरे, एक नौसिखिए व्यवसायी के लिए उधार देने की स्थिति इतनी प्रतिकूल होती है कि वह बैंक से पैसा लेने का जोखिम नहीं उठा सकता। सौभाग्य से, एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए काफी वफादार ऋण हैं। वे एक प्रसिद्ध वित्तीय संस्थान - Sberbank द्वारा प्रदान किए जाते हैं।
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लघु व्यवसाय उधार जोखिम
युवा उद्यमियों को वित्त देने के लिए बैंक इतने अनिच्छुक क्यों हैं? यह सब उच्च जोखिम के बारे में है। वास्तव में, एक नौसिखिए व्यवसायी एक उधारकर्ता होता है जिसके पास न तो पैसा होता है और न ही स्थिर आय। और अक्सर लोन लेने में दिक्कत होती है। अधिकांश आवेदक जमा राशि प्रदान नहीं कर सकते हैं। एक छोटा व्यवसाय बनाने के लिए ऋण सबसे जोखिम भरा परियोजनाओं में से एक है, इसलिए बैंक उद्यमियों को ऋण प्रदान करने की जल्दी में नहीं हैं।
इसके अलावा, एक बड़ा जोखिम है कि एक व्यक्ति अपने व्यवसाय को बढ़ावा देने में सक्षम नहीं होगा। ऐसी स्थिति में, एक उद्यमी को दिवालिया घोषित किया जा सकता है, और फिर बैंक के लिए अपना पैसा वापस करना बहुत मुश्किल होगा, न कि ऋण से आय का उल्लेख करना।
Sberbank से लघु व्यवसाय उधार
Sberbank रूस में सबसे बड़े लेनदारों में से एक है। व्यापार वित्तपोषण के अलावा, बैंक देश के उद्यमियों को सूचना सहायता भी प्रदान करता है - इंटरनेट के माध्यम से व्यापार को स्वचालित करने के लिए, बैंक ने एक अनूठी प्रणाली विकसित की है। लेकिन, किसी भी अन्य बैंक की तरह, यह संस्थान समान क्रेडिट जोखिमों के संपर्क में है। उन्हें कम करने के लिए, Sberbank ने एक विशेष कार्यक्रम विकसित किया है - "बिजनेस स्टार्ट"। Sberbank से एक छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण उन उधारकर्ताओं को जारी किया जाता है जो बैंक की फ्रैंचाइज़िंग पार्टनर कंपनी में फ्रैंचाइज़ी खरीदने के लिए धन का उपयोग करते हैं।
इसके अलावा, भविष्य के व्यवसायी को एक व्यवसाय योजना विकसित करनी चाहिए, जिसमें सभी नियोजित लागतों को दर्शाया गया हो। बैंक दस्तावेज़ का विश्लेषण करेगा और आकलन करेगा कि क्या संकेतित खर्च उचित हैं और क्या वे सभी वास्तव में एक नए व्यवसाय के उद्घाटन से संबंधित हैं। आप ऋणदाता द्वारा पेश किए गए लोगों में से तैयार किए गए व्यावसायिक समाधान का भी उपयोग कर सकते हैं।
Sberbank अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए आवश्यक कुल राशि का 80% तक प्रदान करता है, इसलिए आवेदक को शेष 20% का भुगतान स्वयं करना होगा।
अन्यथा, बैंक उधारकर्ता के लिए मानक अपेक्षाएं करता है:
पोल: क्या आप सामान्य रूप से Sberbank द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की गुणवत्ता से संतुष्ट हैं?
हांनहीं
- आयु 21-60 वर्ष;
- स्थानीय पंजीकरण।
साथ ही, आवेदक को उद्यमियों के रजिस्टर में होना चाहिए, लेकिन ऋण के लिए आवेदन करने से 90 दिनों के भीतर, वह व्यावसायिक गतिविधियों में संलग्न नहीं हो सकता है।
आवेदन पर विचार के लिए दस्तावेजों की सूची:
- प्रश्नावली;
- रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
- सैन्य आईडी या पंजीकरण प्रमाण पत्र;
- अस्थायी पंजीकरण (यदि कोई हो);
- एक कानूनी इकाई या एक व्यक्तिगत उद्यमी के वित्तीय दस्तावेज।
व्यवसाय की राशि और शर्तें एक छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण शुरू करें:
वार्षिक दर की राशि ऋण की राशि को ध्यान में रखते हुए निर्धारित की जाती है। यदि ऋण 3 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, तो आपको प्रति वर्ष 17.5% की दर से भुगतान करना होगा। 7 मिलियन रूबल तक के ऋण के मामले में, दर में 1-1.5% की वृद्धि होगी।
बैंक ऋण की अवधि के लिए, यह पांच वर्ष तक सीमित है। वार्षिकी प्रणाली के अनुसार ऋण चुकाना आवश्यक है। यदि ऋण चुकौती के पहले चरण में कठिनाइयाँ आती हैं, तो Sberbank आधे रास्ते में मिल सकती है और 6 महीने तक के लिए ऋण चुकौती को स्थगित कर सकती है। हालाँकि, इन शर्तों पर व्यक्तिगत आधार पर बातचीत की जाती है।
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